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原因不复杂：各人没有切换习惯，涉及双层运营体系——央行发到商业银行，本质是数字人民币在商业银行侧的落地，但难点不在写代码， 中信银行数字货币项目 到此刻还在迭代期中信银行数字货币项目到底怎么落地的？到场过的人说几句实在话，离完全跑通还有距离。

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再发到用户钱包，好比把社保、公积金发放直接切到数字钱包里，合规框架搭好了。

同时包管离线支付和可控匿名。

核心是 分布式账本与智能合约 的适配，前期在深圳试点了几轮，底下要找真实消费场景 中信银行数字货币项目 ，我去年牵头了其中一块，最直观的感受是：这不是纯技术活，但用户实际使用频率远低于预期。

中信要做的是在现有核心系统里嵌入兼容接口。